У паштовай скрыні ляжыць канвэрт з надпісам «Pre-approved!». Унутры прапануюць крэдытную картку, часам з буйна надрукаваным лімітам або бонусам. Здаецца, банк ужо ўсё вырашыў. Але слова «ўхвалена» тут патрабуе аднаго істотнага ўдакладненьня.
Pre-approved азначае «папярэдне ўхвалены», а prescreened — «адабраны паводле папярэдняй праверкі». Банк мог атрымаць ад крэдытнага бюро сьпіс людзей, чыя крэдытная гісторыя адпавядае загадзя вызначаным умовам. Таму прапанова прыходзіць нават таму, хто нічога не прасіў.
Паводле амэрыканскага Бюро фінансавай абароны спажыўцоў (CFPB), сапраўдная prescreened offer — гэта firm offer of credit, то бок прапанова крэдыту на вызначаных умовах, а не проста выпадковая рэкляма. Але гэта яшчэ не выдадзеная картка. Чалавек павінен падаць заяўку, а банк можа праверыць актуальныя зьвесткі, даход і іншыя раней вызначаныя крытэры. Калі ўмовы не выкананыя, банк можа адмовіць.
Ёсьць і другая тонкасьць. Папярэдні адбор сам па сабе не псуе крэдытны рэйтынг. Гэта так званая soft inquiry, мяккая праверка. А вось пасьля падачы заяўкі банк можа зрабіць hard inquiry — праверку, якая здольная паўплываць на рэйтынг. Таму канвэрт у скрыні і сапраўдная заяўка маюць розныя наступствы.
Калі такія лісты надакучылі, можна адмовіцца ад prescreened прапановаў праз OptOutPrescreen.com або па нумары 1-888-567-8688. Ёсьць варыянт на пяць гадоў і бестэрміновая адмова; для апошняй трэба дадаткова падпісаць і даслаць форму. Гэта ня спыніць усю банкаўскую рэкляму: кампаніі могуць карыстацца і іншымі сьпісамі адрасоў.
Так што «Pre-approved» на канвэрце — не падарунак і не загад тэрмінова адкрываць рахунак. Гэта нагода прачытаць умовы: гадавую стаўку APR, камісіі, тэрмін дзеяньня прапановы і патрабаваньні да заяўніка. Банкаўскае «амаль так» усё яшчэ не азначае «так».
