Lafayette Federal Credit Union не дае фіксаваныя $500 на выдаткі пры закрыцьці іпатэкі. Праграма 30-day Close Guarantee, то бок гарантыя закрыцьця за 30 дзён, прадугледжвае залік $250 на гэтыя выдаткі за кожны дзень пасьля 30-дзённай мяжы, максымум $2,000. Таму $500 атрымліваецца толькі пры двух днях такой затрымкі.
Ёсьць і асобная акцыя «да $500» для новых удзельнікаў, але яна не зьяўляецца іпатэчным бонусам. Паводле актуальных умоваў Lafayette Federal, пазыковая частка гэтай акцыі распаўсюджваецца на пэўныя спажывецкія пазыкі, а іпатэкі, пазыкі і крэдытныя лініі пад заклад капіталу ў доме ды пазыкі на паляпшэньне жытла выключаныя.
На лічбах гэта выглядае проста. Калі закрыцьцё адбылося на 32-і дзень, 2 дні × $250 = $500. На 38-ы дзень: 8 × $250 = $2,000, і далей дзейнічае столь. Калі закрыцьцё прайшло ў межах 30 дзён, залік роўны $0. Гэта ня грошы, якія крэдытор загадзя аддае пакупніку, а кампэнсацыя пры канкрэтнай затрымцы.
Але іпатэку ня варта выбіраць дзеля аднаго заліку. CFPB раіць параўноўваць формы Loan Estimate, то бок ацэнкі ўмоваў пазыкі, ад некалькіх крэдытораў: працэнтную стаўку, APR, зборы за афармленьне, залікі крэдытора, суму да закрыцьця і пяцігадовы кошт пазыкі. APR — гадавы паказьнік кошту крэдыту, які ўключае працэнты і частку дадатковых збораў.
Прыклад. Возьмем $300,000 на 30 гадоў. Пры 6.000% асноўны і працэнтны плацёж — каля $1,798.65 у месяц. Пры 6.125% — каля $1,822.83. Розьніца $24.18 штомесяц, або прыкладна $1,451 за першыя 60 плацяжоў. Нават $500 заліку можа быць паглынуты крыху даражэйшай стаўкай. За ўвесь 30-гадовы тэрмін пры гэтых дапушчэньнях розьніца ў суме працэнтаў складае каля $8,705.
Практычны крок: вазьміце ад Lafayette Federal і прынамсі яшчэ аднаго крэдытора Loan Estimate на аднолькавы тып і суму пазыкі ў блізкія даты. Параўнайце разьдзел A, залікі крэдытора ў разьдзеле J, APR і радок «In 5 years», то бок кошт за пяць гадоў. Асобна папрасіце пісьмова пацьвердзіць, што 30-day Close Guarantee дзейнічае менавіта для вашага тыпу пазыкі і што можа выключыць выплату. На рэклямную лічбу без афіцыйных умоваў лепш не абапірацца.
Дзе пастка. Lafayette Federal паведамляе пра іпатэчнае фінансаваньне па ўсёй краіне, але стаўка, APR, пункты, зборы і права на ўдзел залежаць ад канкрэтнага пазычальніка і прадукту. Умовы трэба правяраць у вашым Loan Estimate і крэдытных дакумэнтах. Гэты матэрыял — агульная інфармацыя, а не індывідуальная фінансавая парада.
