X Money выглядае як рэдкі выпадак, калі адзін рахунок можа адначасова даць высокую гадавую працэнтную даходнасьць (APY) і вяртаньне грошай за пакупкі дэбэтавай карткай. Але галоўны дробны шрыфт тут геаграфічны: $300 і 6% APY не складаюцца. Жыхары Нью-Ёрку працэнтаў не атрымліваюць; менавіта ім замест гэтага даступны асобны бонус $300.
Па-за Нью-Ёркам базавая стаўка для карыстальнікаў без Premium+ цяпер 4% APY. Яна павышаецца да 6%, калі за апошнія 34 дні на рахунок прыйшло не менш за $1,000 прыдатных залічэньняў: залічэньне заробку праз ACH з кодам PPD або выплаты стваральніку ад X. Premium+ дае 6% без гэтай умовы. Для дэбэтавай карткі схема падобная: без Premium/Premium+ базавае вяртаньне складае 1%, але можа вырасьці да 3% пры тым самым парозе $1,000; Premium і Premium+ атрымліваюць да 3% на прыдатныя пакупкі.
Разьлік. Калі трымаць $10,000 цэлы год і падтрымліваць 6% APY, гэта каля $600 працэнтаў супраць $400 пры 4% APY: розьніца $200. Калі за год зрабіць яшчэ $12,000 прыдатных пакупак, 3% дадуць $360 супраць $120 пры 1%. Разам павышаныя стаўкі могуць дадаць каля $440 за год да падаткаў. Гэта прыклад, а не гарантыя: APY зьменная, а частка пакупак выключаная.
Дзе пастка. У сьпісе выключэньняў для вяртаньня грошай ёсьць камунальныя плацяжы, аптовыя клюбы, страхавыя прэміі, арэнда, падаткі, каледжы і ўнівэрсытэты, дзяржаўныя паслугі, грашовыя пераводы ды шэраг фінансавых апэрацыяў. X таксама можа спаганяць 1.75% за імгненнае зьняцьце сродкаў; у разьдзеле пытаньняў і адказаў асобна пазначаныя платы за мэталічную картку і некаторыя выходныя ўнутраныя банкаўскія пераводы. Таму 3% на «ўсё» тут няма. Звычайны прывітальны бонус таксама значна меншы: $5 без падпіскі або з Basic, $15 для Premium і $25 для Premium+.
Для Нью-Ёрку іншая матэматыка: $300 даюць, калі рахунок адкрыты 90 дзён і за гэты пэрыяд прыйшло $3,000 прыдатных залічэньняў; мінімальнага балянсу для бонусу няма, апроч сумы, патрэбнай каб рахунак заставаўся адкрытым і ў добрым стане. Бонус залічваюць праз 14 дзён пасьля выкананьня ўмоваў. Працэнтаў жыхарам Нью-Ёрку няма. Сам X Money пакуль разгортваецца толькі для часткі жыхароў ЗША ад 18 гадоў. Дэпазітны рахунак вядзецца ў Cross River Bank, сябра Фэдэральнай карпарацыі страхаваньня дэпазытаў (FDIC); X Payments LLC банкам не зьяўляецца. Праз аўтаматычную праграму размеркаваньня сродкаў X заяўляе да $10 млн сукупнага FDIC-пакрыцьця, але дзейнічаюць умовы страхаваньня праз банкі-партнэры і ліміты ў кожным банку. Патрэбныя правераны амэрыканскі нумар тэлефона і рахунак X у добрым стане; разьдзел пытаньняў і адказаў таксама кажа пра праверку імя, нумару сацыяльнага страхаваньня (SSN) і адрасу. Падтрымку індывідуальнага падатковага нумару (ITIN) як замены ён не пацьвярджае.
Практычны крок: калі X Money ужо даступны ў вашым акаўнце, спачатку праверце свой штат і статус падпіскі, потым паглядзіце, ці можа ваша сапраўднае залічэньне заробку задаволіць парог $1,000 за 34 дні. Не варта ствараць штучныя пераводы дзеля ўзнагароды: умовы X асобна забараняюць штучныя або падманныя апэрацыі.
