Для новапрыбылага ў ЗША звычайны сцэнар такі: каб пачаць credit history, банк хоча security deposit. Але цяпер у Chase ёсьць жывая абмежаваная прапанова для Freedom Rise: карта без annual fee і без абавязковага закладу дае 3% cash back на dining у першыя 6 месяцаў і $25 statement credit за autopay. Гэта робіць яе цікавым варыянтам для тых, хто яшчэ толькі будуе амэрыканскую крэдытную гісторыю.
Галоўнае тут не блытаць «лепшы starter card» з «лёгкім approval». Chase піша, што шанцы на ўхваленьне павышаюцца, калі ў вас ёсьць checking або savings у Chase з balance ад $250. Але гэта не патрабаваньне і не гарантыя. Грошы застаюцца вашымі, у адрозьненьне ад secured card, дзе deposit фактычна замарожваецца як заклад. Адначасна банк папярэджвае, што пасьля заяўкі можа папрасіць дадатковыя дакумэнты для вэрыфікацыі.
Што дае прапанова
Афіцыйныя ўмовы простыя: 3% на restaurants, takeout і eligible delivery services дзейнічаюць толькі ў першыя 6 месяцаў і толькі на першыя $6,000 такіх выдаткаў. На ўсё астатняе застаецца 1.5% cash back. Яшчэ $25 дадаецца, калі ўключыць automatic payments у першыя 3 месяцы і пакінуць autopay актыўным мінімум 90 дзён.
Разьлік
Уявім, што вы марнуеце на ежу па-за домам $300 у месяц. За 6 месяцаў гэта $1,800. Па прома-стаўцы 3% атрымаецца $54 cash back: $1,800 × 0.03 = $54. Па звычайнай стаўцы 1.5% было б $27: $1,800 × 0.015 = $27. Розьніца ад promo — $27. Дадаем $25 за autopay і атрымліваем $52 дадатковай карысьці.
А цяпер галоўная халодная вада. APR у Freedom Rise цяпер 18.24%-27.74%. Калі ўзяць той самы card як спосаб пазычыць грошы і пратрымаць баланс $600 паўгода пры мінімальным паказаным APR 18.24%, грубая ацэнка працэнтаў складзе каля $54.72: $600 × 0.1824 × 6 / 12 = $54.72. Гэта ўжо зьядае прыкладна ўвесь бонусны выйгрыш. CFPB нагадвае, што APR — гэта гадавая стаўка, а кампаніі часта лічаць interest штодня, таму рэальны кошт можа адрозьнівацца ў залежнасьці ад балансу і дня аплаты.
Каму гэта падыходзіць
Карта мае сэнс, калі вам патрэбная першая unsecured крэдытка, вы можаце плаціць поўны statement balance і вам не шкада трымаць у Chase хаця б $250 для лепшых шанцаў на approval. Асобны плюс: банк абяцае разгляд на credit line increase ужо прыкладна праз 6 месяцаў, а пазьней можа аўтаматычна ацаніць вас на upgrade да Freedom Unlimited.
Дзе пастка
Не адкрывайце карту дзеля restaurant rewards, калі безь яе вы б проста елі дома і не выдаткоўвалі гэтыя грошы. І не стаўце autopay толькі на minimum payment, калі можаце закрываць увесь statement balance: minimum ратуе ад late fee, але не ад дарагіх працэнтаў. Калі ў вас пакуль няма стабільнага даходу, цяжка прайсьці bank verification або вы ня ўпэўненыя, што зможаце плаціць своечасова, простая secured card усё яшчэ можа быць больш бясьпечным стартам.
