Для новага імігранта ёсьць непрыемны парадокс: чалавек можа гадамі спраўна плаціць $1,500–$2,000 за кватэру, але мець кароткую амэрыканскую credit history. Пры заяўцы на іпатэку гэтыя плацяжы не абавязкова зьнікаюць у паветры. Сыстэма Desktop Underwriter ад Fannie Mae ўмее ўлічваць станоўчую гісторыю арэнды.
Што менавіта можа ўбачыць lender
Fannie Mae дазваляе DU ацэньваць rent payment history з credit report або з 12-месячнага asset verification report, фактычна электроннай гісторыі вашых банкаўскіх апэрацыяў. У абноўленых правілах гэтая магчымасьць ужо не абмежаваная толькі чалавекам з звычайным credit score: яна можа дапамагчы і некаторым пазычальнікам без score або з абмежаванай крэдытнай гісторыяй.
Ключавы момант: гэта не «дадайце 50 балаў да credit score». Своечасовая арэнда становіцца дадатковым станоўчым сыгналам для аўтаматычнага underwriting. Яна не адмяняе патрабаваньняў да даходу, даўгоў, down payment або самой праграмы.
Прыклад
Калі арэнда складае $1,600 на месяц, за 12 месяцаў вы ўжо прадэманстравалі $1,600 × 12 = $19,200 рэгулярных жыльлёвых плацяжоў. Гэта не азначае, што банк «залічыць» вам $19,200 як down payment. Карысьць іншая: lender можа атрымаць правяральны 12-месячны сьлед таго, што жыльлёвы плацёж вы сапраўды вытрымліваеце.
Дзе пастка
Па-першае, гаворка пра loans, якія праходзяць праз адпаведную Fannie Mae underwriting system, а не пра кожную іпатэку ў ЗША. Па-другое, для electronic asset verification трэба даць дазвол на доступ да патрэбнай гісторыі рахунку. Па-трэцяе, кошт такога report залежыць ад vendor і lender можа перакласьці яго на пазычальніка.
І яшчэ адна дробязь, якая насамрэч не дробязь: у mortgage application трэба правільна пазначыць месячную арэнду. Fannie Mae кажа, што пры asset verification плацяжы могуць распазнавацца ў банкаўскай гісторыі, у тым ліку калі яны ішлі праз check, Venmo, PayPal або Zelle.
Што зрабіць
Калі вы рыхтуецеся купляць дом і маеце кароткую credit history, спытайце lender або mortgage broker проста: Can Desktop Underwriter use my positive rent payment history? І да падачы заяўкі не перакідвайце арэнду хаатычна паміж рознымі рахункамі без патрэбы: пасьлядоўны банкаўскі сьлед можа аказацца карысным.
Гэта агульная фінансавая інфармацыя, а не індывідуальная рэкамэндацыя па іпатэцы.
