Чалавеку без доўгай крэдытнай гісторыі ў ЗША бывае складана атрымаць звычайную крэдытную картку. Адзін з варыянтаў — secured card: банк патрабуе зваротны дэпазыт у якасьці закладу. Некаторыя такія карткі яшчэ і вяртаюць частку выдаткаў.
Capital One Quicksilver Secured патрабуе мінімальны зваротны дэпазыт $200, вяртае 1,5% ад сумы пакупак і ня мае гадавой платы. На афіцыйнай старонцы прадукту падчас рэдакцыйнай праверкі 26 кастрычніка пазначана зьменная стаўка 29,24% APR. Стаўка можа зьмяняцца, таму перад заяўкай неабходна праверыць актуальныя ўмовы.
Колькі можна атрымаць?
Дапусьцім, вы штомесяц аплачваеце карткай пакупкі на $400 і цалкам пагашаеце рахунак у тэрмін, не сплачваючы працэнтаў. За год выдаткі складуць $400 × 12 = $4800. Вяртаньне 1,5% прынясе $72. Гэта ўзнагарода за пакупкі, а не прыбытак ад дэпазыту.
Дэпазыт $200 можа заставацца заблякаваны. Калі б гэтыя грошы год знаходзіліся на ашчадным рахунку з умоўнай даходнасьцю 4% гадавых, яны прынесьлі б каля $8 да падаткаў. Адпаведна, $72 cashback мінус $8 страчаных працэнтаў — каля $64. Гэта спрошчанае параўнаньне: 4% выкарыстаныя толькі для прыкладу.
Галоўная пастка — працэнты.
Калі пакінуць запазычанасьць, працэнты могуць перавысіць узнагароду. Напрыклад, пры ўмоўнай стаўцы 29% APR баланс $500 за 30 дзён дае каля $11,92 працэнтаў: $500 × 0,29 × 30 / 365. Cashback за пакупку на $500 — толькі $7,50. Фактычныя працэнты залежаць ад штодзённага балянсу, ільготнага пэрыяду і ўмоваў рахунку.
Capital One паведамляе пра магчымасьць вяртаньня дэпазыту пры адказным карыстаньні карткай. Дэпазыт таксама вяртаецца пры закрыцьці рахунку пасьля поўнага пагашэньня запазычанасьці. Аднак аўтаматычны пераход на картку без закладу і канкрэтны тэрмін вяртаньня дэпазыту не гарантаваныя.
Для крэдытнай гісторыі важна своечасова плаціць і кантраляваць долю выкарыстанага ліміту. Пры ліміце $200 запазычанасьць $100 азначае 50% выкарыстаньня крэдыту. Высокі баланс на дату перадачы зьвестак у крэдытнае бюро можа паўплываць на крэдытны рэйтынг, нават калі пазьней рахунак будзе цалкам аплачаны.
Перад заяўкай праверце актуальную APR, патрабаваньні да дакумэнтаў, магчымасьць папярэдняй праверкі права на ўхваленьне і парадак вяртаньня дэпазыту. Наяўнасьць SSN або ITIN сама па сабе не гарантуе ўхваленьня.
Калі $200 патрэбныя на арэнду ці непрадбачаныя выдаткі, блякаваць іх дзеля cashback рызыкоўна. Калі рэзэрв ужо ёсьць, а рахунак заўсёды пагашаецца цалкам, картка можа дапамагчы будаваць крэдытную гісторыю і атрымліваць невялікую ўзнагароду.
