У іпатэцы зьявілася рэдкая рэч: можна спытаць крэдытора, ці здольны ён ацаніць вашу заяўку праз VantageScore 4.0, а не толькі праз стары Classic FICO. Для новапрыбылых гэта асабліва цікава, бо новая мадэль можа ўлічваць больш шырокую гісторыю плацяжоў, у тым ліку арэнду, калі гэтыя зьвесткі трапляюць у крэдытны файл.
Што зьмянілася цяпер
9 верасьня Fannie Mae адкрыла VantageScore 4.0 для ўсіх сваіх зацьверджаных крэдытораў. Freddie Mac таксама абвясьціла шырокую даступнасьць. FHFA тлумачыць правіла проста: пры пазыках, якія прадаюцца Fannie Mae або Freddie Mac, зацьверджаны крэдытор у пераходны пэрыяд можа выбіраць паміж Classic FICO і VantageScore 4.0 для канкрэтнай пазыкі.
Гэта не азначае, што кожны банк абавязаны неадкладна палічыць вам абедзьве ацэнкі. Але цяпер пытаньне «Ці можаце вы разгледзець гэтую заяўку з VantageScore 4.0?» стала цалкам практычным.
Дзе тут грошы
Стаўка залежыць ня толькі ад ацэнкі, таму ніхто ня можа абяцаць, што VantageScore аўтаматычна зробіць іпатэку таньнейшай. Але нават невялікая розьніца ў прапанове каштуе шмат.
Прыклад: пазыка $400,000 на 30 гадоў. Пры 6.76% асноўная сума і працэнты складае каля $2,597.05 у месяц. Калі іншая ацэнка або проста канкурэнтны крэдытор дазволіць атрымаць 6.50%, плацёж будзе каля $2,528.27.
Арытмэтыка: $2,597.05 − $2,528.27 = $68.78 у месяц. За 360 плацяжоў гэта каля $24,761 розьніцы, калі пазыка жыве ўсе 30 гадоў. Падаткі, страхоўка, HOA і іпатэчнае страхаваньне сюды не ўваходзяць.
Што рабіць
Пры папярэднім ухваленьні спытайце некалькі крэдытораў не толькі пра APR і зборы, але і якую мадэль крэдытнай ацэнкі яны выкарыстоўваюць. Калі ваша амэрыканская крэдытная гісторыя кароткая, асобна спытайце пра VantageScore 4.0. Параўноўвайце Loan Estimates, а не адзін месячны плацёж.
Дзе пастка
VantageScore 4.0 не зьяўляецца «другім шанцам» або гарантыяй ухваленьня. Адзін чалавек можа атрымаць вышэйшую ацэнку, іншы ніжэйшы. І галоўнае: лепшая ацэнка ня вартая даражэйшых іпатэчных балаў, збораў крэдытора або горшага APR. Лічым увесь пакет.
